BankIA / Guides / Versement d’un prêt
GuideComment calculer le versement d’un prêt.
Vous payez le même montant chaque mois, mais tout le paiement ne sert pas à la même chose. Ce guide explique d’où vient le versement, quelle part est de l’intérêt et quelle part est du capital, et pourquoi une durée plus longue coûte plus cher.
Le versement fixe d’un prêt se calcule en convertissant le taux effectif annuel en taux mensuel et en appliquant une formule qui répartit le paiement entre intérêts et capital. Le versement est le même chaque mois; au début, il est presque entièrement composé d’intérêts et, avec le temps, le capital pèse de plus en plus.
Comment on le calcule, paso a paso
- Convertissez le taux effectif annuel en taux mensuel équivalent.
- Calculez le versement fixe avec la formule du système français.
- Chaque mois, l’intérêt correspond au solde dû multiplié par le taux mensuel.
- Le capital remboursé est le versement moins cet intérêt.
- Le nouveau solde est le solde précédent moins le capital remboursé; on répète jusqu’à ce que le solde atteigne zéro.
La formule
versement = capital × i / (1 − (1 + i)^−n)
intérêt du mois = solde × i
capital du mois = versement − intérêt du mois
i est le taux mensuel et n le nombre de versements. Si le taux est de 0 %, le versement est simplement le capital divisé par n.
Exemple chiffré
Un prêt de $10 000 000 sur 12 mois à un taux de 24 % effectif annuel a un taux mensuel de 1,8088 % et un versement fixe de $934 525. Au total, $1 214 301 d’intérêts sont payés.
| Versement | Intérêts | Capital | Solde après le paiement |
|---|---|---|---|
| 1 | $180 876 | $753 649 | $9 246 351 |
| 2 | $167 244 | $767 281 | $8 479 070 |
| 6 | $110 207 | $824 318 | $5 268 630 |
| 12 | $16 603 | $917 922 | $0 |
Ce qui change avec la durée
| Terme | Versement mensuel du prêt | Intérêts totaux | Total payé |
|---|---|---|---|
| 12 mois | $934 525 | $1 214 301 | $11 214 301 |
| 24 mois | $517 326 | $2 415 833 | $12 415 833 |
| 36 mois | $380 381 | $3 693 702 | $13 693 702 |
Une durée plus longue réduit le versement, mais le solde met plus de temps à baisser et on paie plus d’intérêts au total. Avant de choisir la durée, regardez les deux : ce que vous pouvez payer chaque mois et ce que coûte le prêt au complet.
Versement fixe et autres systèmes
- Versement fixe (système français) : le paiement est le même chaque mois. C’est celui que calculent BankIA et CooperativIA.
- Capital constant : la même part de capital est remboursée chaque mois, et le versement diminue à mesure que le solde diminue.
- Avec le même montant, la même durée et le même taux, le capital constant a un premier versement plus élevé et coûte moins d’intérêts au total.
Ce que la formule n’inclut pas
- L’assurance vie ou assurance emprunteur, que beaucoup d’institutions ajoutent au versement.
- Commissions ou frais administratifs.
- Les arrondis propres à chaque institution.
- Les dates : si un paiement tombe un jour férié ou une fin de semaine, il est reporté au jour ouvrable suivant.
Comment faire avec BankIA
Le simulateur de prêt de BankIA calcule le versement, les intérêts totaux et le tableau d’amortissement complet avec les dates de paiement, et vous avertit si votre taux dépasse le plafond d’usure en vigueur en Colombie. Les plateformes BankIA et CooperativIA utilisent le même calcul pour leurs prêts, avec une arithmétique décimale exacte.
Dernière mise à jour : 9 octobre 2026. Rédigé par l’équipe de BankIA (jsadsAI). Contenu éducatif : il ne constitue pas un conseil financier ni juridique.
Questions fréquentes
Pourquoi est-ce que je paie plus d’intérêts au début?
Parce que l’intérêt se calcule sur le solde, et qu’au début le solde est le plus élevé. À mesure que vous remboursez du capital, le solde baisse et l’intérêt de chaque versement aussi.
Que se passe-t-il si je rembourse davantage de capital?
En général, un versement supplémentaire sur le capital réduit le solde et, avec lui, les intérêts des versements suivants. La façon de l’appliquer (raccourcir la durée ou réduire le versement) dépend de l’institution.
Le versement change-t-il si le taux change?
Avec un taux fixe, non. Si le prêt a un taux variable, le versement est recalculé lorsque le taux change; vérifiez les conditions de votre contrat.
Mon versement réel peut-il être différent?
Oui. La formule ne calcule que le capital et les intérêts; les assurances, les frais et les arrondis de l’institution peuvent la rendre différente.
Poursuivez votre exploration
Simulateur de prêt
Calculez le versement, les intérêts et le tableau d’amortissement d’un prêt à versement fixe et comparez votre taux au taux d’usure en Colombie.
Ouvrir →Taux effectif et nominal
Taux effectif annuel, nominal payé à terme échu ou d’avance : ce que c’est, comment les convertir et pourquoi c’est utile pour comparer prêts et épargne.
Ouvrir →Taux d’usure en Colombie
Le taux d’usure est le plafond légal d’intérêt en Colombie : 1,5 fois le taux bancaire courant. Ce que c’est, qui le certifie et où voir le taux actuel.
Ouvrir →Mettez-le en pratique avec vos données.
Demandez une démo et nous vous montrerons la plateforme en fonction, à votre nom et selon vos règles.