Défini et construit
Déroulement de l’analyse, documents selon le type de demandeur, livrables et contrôles.
BankIA / Plateformes / DatIA Recaudo
DatIARecaudo
En construction · pour banques, coopératives et natillerasDes analyses de crédit en quelques heures, chaque chiffre étant appuyé par son document.
DatIA Recaudo lit les documents du demandeur, organise l’information, calcule la capacité de remboursement selon des règles vérifiables et livre une analyse avec les risques et une recommandation pour le comité. L’IA prépare ; la décision revient toujours à une personne.
- L’IA n’invente pas de chiffres
- Preuve pour chaque donnée
- Décision humaine
- Pensé pour la Colombie
Solicitante · Personne physiqueRevenus certifiés · 4 documents lus
CompletCapacité de remboursement estiméeCalculée par du code · voir la formule
$1 480 000AlerteAttestation d’emploi datée d’il y a 5 mois
ExaminerExemple illustratif avec des données fictives.
IA · exemple
Suggestion pour l’analyste : demander une attestation d’emploi récente. Source : page 1 de l’attestation téléversée. Confiance moyenne.
Preuve dans le documentUne personne décide
Ce qu’elle est, ce qu’elle n’est pas encore
Nous construisons DatIA Recaudo selon les règles des plateformes BankIA. Avant de l’ouvrir au public, nous ferons des essais avec des données fictives et une révision de sécurité indépendante.
Première version en essais internes
Les documents chiffrés, le calcul de la capacité de remboursement et du pointage, le rapport et la décision humaine fonctionnent déjà avec des données fictives. La lecture de documents par l’IA est construite ; il reste à l’activer et à mesurer sa précision.
Avant le lancement
Essais avec des données fictives, révision de sécurité et révision juridique du traitement des données.
Cette plateforme n’est pas encore disponible. Rien de ce qui est décrit ici n’est offert comme service en exploitation.
Du document à l’analyse, en six étapes
Chaque étape laisse une trace et peut être révisée.
- 1
Demande
L’institution crée l’analyse et choisit le type de demandeur : personne physique ou morale.
- 2
Téléversement des documents
Le demandeur ou le conseiller téléverse les documents au moyen d’un lien sécurisé.
- 3
Lecture et vérification
L’IA extrait les données de chaque document et les associe à leur page d’origine et à leur niveau de confiance.
- 4
Calcul
Le code calcule les revenus, les dépenses, l’endettement et la capacité de remboursement à l’aide de formules visibles.
- 5
Analyse
Un rapport est préparé avec les constats, les alertes, les documents manquants et une recommandation de montant et de durée.
- 6
Décision
Le comité ou l’analyste approuve, ajuste ou rejette. On conserve qui a décidé, quand et pourquoi.
Ce qu’elle lit selon le demandeur
Chaque institution définit la liste qu’elle exige. La plateforme s’en sert pour repérer ce qui manque.
| Type de demandeur | Documents habituels |
|---|---|
| Personne physique empleada | Cédula, attestation d’emploi, talons de paie, relevés bancaires, déclaration de revenus, le cas échéant. |
| Personne physique independiente | Cédula, RUT, relevés bancaires, déclaration de revenus ou attestation de revenus d’un comptable. |
| personne morale | Certificat de la chambre de commerce, RUT, états financiers, déclaration de revenus, relevés bancaires, cédula du représentant légal. |
La liste définitive sera affinée avec les institutions qui testeront la plateforme.
Une analyse que le comité peut auditer
Capacité de remboursement
Revenus, dépenses et endettement avec la formule visible, pour que chacun puisse la vérifier.
Alertes et risques
Documents périmés, incohérences entre les pièces justificatives et données manquantes.
Montant et durée suggérés
Une recommandation explicable, jamais une approbation.
Dossier complet
Documents, données extraites, calculs et décision dans un même dossier.
Preuve par donnée
Chaque chiffre extrait indique le document et la page d’où il provient.
Historique
Ce qui a été téléversé, ce qui a changé et qui a décidé, avec la date.
Comment nous évitons que l’IA se trompe avec votre argent
En crédit, un chiffre mal lu coûte cher. Ces règles font partie de la conception dès le départ.
L’IA lit ; le code calcule
Les modèles extraient les données. Les calculs sont faits par du code, en arithmétique décimale exacte.
Révision humaine de ce qui est douteux
Toute donnée à faible niveau de confiance est signalée pour qu’un analyste la confirme.
Règles de l’institution
Chaque institution configure ses politiques de crédit ; l’IA ne les modifie pas.
Décision finale humaine
Aucun prêt n’est approuvé ou refusé automatiquement.
Conçue en tenant compte du cadre colombien
Nous n’affirmons aucune conformité tant que la révision juridique n’est pas faite. Voici les cadres qui orientent la conception.
Ley 1581 de 2012
Protection des données personnelles : finalité, autorisation, accès et suppression.
Ley 1266 de 2008
Habeas data financier : information de crédit et droits du titulaire.
Ley 2157 de 2021
Règles sur la déclaration et la caducité des données négatives dans l’historique de crédit.
Cette liste est fournie à titre informatif et ne constitue pas un avis juridique. Chaque institution est responsable de sa propre conformité.
Conçue pour celles et ceux qui analysent le crédit au quotidien
Banques et fintechs
Accélérez l’analyse des demandes avec un dossier bien organisé.
Coopératives et fonds
Des analyses cohérentes pour le comité de crédit.
Grandes natilleras
Une analyse simple avant de prêter à une personne extérieure au groupe.
Soyez parmi les premiers à l’essayer
Laissez-nous vos coordonnées et nous vous écrirons à l’ouverture des essais avec les institutions.
Questions fréquentes sur DatIA Recaudo
Est-elle déjà disponible ?
Non. Elle est en construction. Vous pouvez vous joindre à la liste d’attente.
L’IA approuve-t-elle ou refuse-t-elle des prêts ?
Non. Elle prépare l’analyse et formule une recommandation ; c’est une personne qui décide.
Que se passe-t-il si l’IA lit mal un document ?
Chaque donnée est accompagnée de sa preuve et de son niveau de confiance ; ce qui est douteux est signalé pour révision, et les calculs sont faits par du code.
Où sont conservés les documents du demandeur ?
Dans l’espace de l’institution, séparé des autres. Ils sont conservés selon la politique fixée par chaque institution et supprimés automatiquement à l’échéance; les rapports des bureaux de crédit, à la fin de leur délai.
Se connecte-t-elle aux bureaux de crédit ?
Oui, selon le contrat que l’institution a avec chaque bureau de crédit et avec l’autorisation de la personne concernée. Tant qu’il n’y a pas de contrat, la fonction est en mode démonstration.
Guides sur l’analyse de crédit
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