Definido e construído
Fluxo da análise, documentos por tipo de solicitante, saídas e controles.
BankIA / Plataformas / DatIA Recaudo
DatIARecaudo
Em construção · para bancos, cooperativas e natillerasAnálises de crédito em horas, com cada valor respaldado pelo seu documento.
DatIA Recaudo lê os documentos do solicitante, organiza as informações, calcula a capacidade de pagamento com regras verificáveis e entrega uma análise com riscos e uma recomendação para o comitê. A IA prepara; a decisão é sempre de uma pessoa.
- A IA não inventa números
- Evidência para cada dado
- Decisão humana
- Pensado para a Colômbia
Solicitante · Pessoa físicaRenda certificada · 4 documentos lidos
CompletoCapacidade de pagamento estimadaCalculada em código · ver fórmula
$1.480.000AlertaCertificado de trabalho com data de 5 meses atrás
RevisarExemplo ilustrativo com dados fictícios.
IA · exemplo
Sugestão para o analista: solicitar um certificado de trabalho recente. Fonte: página 1 do certificado enviado. Confiança média.
Evidência no documentoUma pessoa decide
O que é e o que ainda não é
Estamos construindo DatIA Recaudo com as regras das plataformas BankIA. Antes da abertura ao público, faremos testes com dados fictícios e uma revisão de segurança independente.
Primeira versão em testes internos
Documentos criptografados, cálculo de capacidade de pagamento e pontuação, relatório e decisão humana já funcionam com dados fictícios. A leitura de documentos com IA está construída e falta ativá-la e medir sua precisão.
Antes do lançamento
Testes com dados fictícios, revisão de segurança e revisão jurídica do tratamento de dados.
Esta plataforma ainda não está disponível. Nada do que está descrito aqui está sendo oferecido como serviço em operação.
Do documento à análise, em seis etapas
Cada etapa deixa registro e pode ser revisada.
- 1
Solicitação
A instituição cria a análise e escolhe o tipo de solicitante: pessoa física ou jurídica.
- 2
Envio de documentos
O solicitante ou o assessor enviam os documentos por um link seguro.
- 3
Leitura e verificação
A IA extrai os dados de cada documento e os marca com a página de origem e o nível de confiança.
- 4
Cálculo
O código calcula renda, despesas, endividamento e capacidade de pagamento com fórmulas visíveis.
- 5
Análise
É montado um relatório com achados, alertas, documentos faltantes e uma recomendação de valor e prazo.
- 6
Decisão
O comitê ou analista aprova, ajusta ou rejeita. Fica registrado quem decidiu, quando e por quê.
O que lê conforme quem solicita
Cada instituição define a lista que exige. A plataforma a usa para detectar o que está faltando.
| Tipo de solicitante | Documentos habituais |
|---|---|
| Pessoa física empleada | Cédula, certificado de trabalho, comprovantes de pagamento (holerites), extratos bancários, declaração de imposto de renda, se aplicável. |
| Pessoa física independiente | Cédula, RUT, extratos bancários, declaração de imposto de renda ou certificação de renda emitida por contador. |
| pessoa jurídica | Certidão da câmara de comércio, RUT, demonstrações financeiras, declaração de imposto de renda, extratos bancários, cédula do representante legal. |
A lista definitiva é refinada com as instituições que testarem a plataforma.
Uma análise que o comitê pode auditar
Capacidade de pagamento
Renda, despesas e endividamento com a fórmula à vista, para que qualquer pessoa possa verificá-la.
Alertas e riscos
Documentos vencidos, inconsistências entre comprovantes e dados faltantes.
Valor e prazo sugeridos
Uma recomendação explicável, nunca uma aprovação.
Dossiê completo
Documentos, dados extraídos, cálculos e decisão em um único dossiê.
Evidência por dado
Cada valor extraído mostra o documento e a página de onde saiu.
Histórico
O que foi enviado, o que mudou e quem decidiu, com data.
Como evitamos que a IA erre com o seu dinheiro
Em crédito, um valor lido errado custa caro. Essas regras estão no projeto desde o início.
A IA lê; o código calcula
Os modelos extraem dados. As contas são feitas por código, com aritmética decimal exata.
Revisão humana do que for duvidoso
Todo dado com baixa confiança é marcado para que um analista o confirme.
Regras da instituição
Cada instituição configura suas políticas de crédito; a IA não as altera.
Decisão final humana
Nenhum empréstimo é aprovado ou rejeitado automaticamente.
Projetada com o marco regulatório colombiano em mente
Não afirmamos conformidade até que a revisão jurídica seja feita. Estes são os marcos que orientam o projeto.
Ley 1581 de 2012
Proteção de dados pessoais: finalidade, autorização, acesso e exclusão.
Ley 1266 de 2008
Habeas data financeiro: informação de crédito e direitos do titular.
Ley 2157 de 2021
Regras sobre reporte e caducidade de dados negativos no histórico de crédito.
Esta lista é informativa e não constitui assessoria jurídica. Cada instituição é responsável pela sua própria conformidade.
Pensada para quem analisa crédito todos os dias
Bancos e fintechs
Acelere a análise de solicitações com um dossiê organizado.
Cooperativas e fundos
Análises consistentes para o comitê de crédito.
Natilleras grandes
Uma análise simples antes de emprestar a quem não é do grupo.
Seja um dos primeiros a testá-la
Deixe seus dados e escrevemos para você quando abrirmos os testes com instituições.
Perguntas frequentes sobre DatIA Recaudo
Já está disponível?
Não. Está em construção. Você pode entrar na lista de espera.
A IA aprova ou rejeita empréstimos?
Não. Ela prepara a análise e recomenda; quem decide é uma pessoa.
O que acontece se a IA ler mal um documento?
Cada dado traz sua evidência e seu nível de confiança; o que é duvidoso é marcado para revisão e os cálculos são feitos por código.
Onde ficam os documentos do solicitante?
No espaço da instituição, separado das demais. São guardados conforme a política definida por cada instituição e excluídos automaticamente ao vencer; os relatórios de birôs de crédito, ao fim do seu prazo.
Conecta-se com centrais de risco (bureaus de crédito)?
Sim, com o contrato que a instituição tiver com cada birô de crédito e a autorização do titular. Enquanto não houver contrato, funciona em modo de demonstração.
Guias sobre a análise de crédito
O que é uma análise de crédito e o que ela avalia
O que analisa quem empresta antes de aprovar um empréstimo: renda, dívidas, capacidade de pagamento, histórico e garantia, com exemplo numérico e documentos.
Ler o guia →Como se calcula a parcela de um empréstimo (parcela fixa)
A parcela fixa de um empréstimo passo a passo: a fórmula, quanto é juros e quanto é principal, e como a parcela e o custo total mudam com o prazo.
Ler o guia →Ajude-nos a construir a análise de crédito que você gostaria de usar.
Conte como você faz a análise de crédito hoje e avisamos quando abrirmos os testes.