CooperativIA

Pour les coopératives d’épargne et de crédit, les fonds et les associations

Votre coopérative, avec un portefeuille clair et des règles bien en place.

CooperativIA gère les contributions, les prêts, l’amortissement et les retards de tous les membres, valide le taux par rapport au taux d’usure en vigueur et remet à chaque membre son état de compte. Avec le nom, les couleurs et le vocabulaire de votre coopérative.

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Marque blanche complète
Plafond d’usure validé
Chaque mouvement audité
Instance dédiée

coop.tucooperativa.com/cartera

Coop. El Progreso · Portefeuille

142 membres · 37 prêts actifs

María Gómez

Prêt · versement 4/12

Payé

Carlos Ruiz

Prêt · versement 4/12

En attente

Taux configuré

2,1 % par mois · taux d’usure en vigueur 2,45 %

✓ sous la limite

Portefeuille de prêts à jour

88 %

125 à jour · 17 en souffrance

Exemple illustratif avec des données fictives.

Fonctionnalités

Ce que votre coopérative gère, au même endroit

CooperativIA partage sa base technologique avec BankIA : ce qui fonctionne dans l’une fonctionne dans l’autre, avec le vocabulaire et les règles d’une coopérative.

Membres

Fiche de chaque membre avec sa vérification d’identité, ses comptes, ses contributions et ses prêts.

Contributions

Registre des cotisations par membre, avec date, reçu et relevé de compte toujours à jour.

Prêts et amortissement

Capital, durée et taux par prêt, avec tableau des versements (capital, intérêts et solde) et paiements appliqués en arithmétique décimale exacte.

taux maximal légal (usure)

Pour les prêts en pesos, la plateforme valide le taux par rapport au taux d’usure en vigueur et n’en laisse pas enregistrer un supérieur.

Retards et suivi

Qui est à jour, qui est en souffrance et combien il doit, avec des avis et l’état de chaque prêt.

Le portefeuille de prêts en un coup d’œil

Total prêté, à jour, en souffrance et à échoir : le tableau de bord que l’assemblée veut voir.

États de compte et attestations

Chaque membre consulte et télécharge ses mouvements, ses relevés et ses attestations.

Console à double contrôle

Rôles et permissions, approbations à double contrôle et audit de chaque action administrative.

Langues et accessibilité

Espagnol, anglais, portugais et français du Québec ; mode sombre ; contraste AA et navigation au clavier.

Le parcours du prêt

De la demande au dernier versement

Le même flux, avec chaque étape consignée.

1
Demande
Le membre demande le prêt : montant, durée et objet.
2
Analyse de crédit et approbation
La coopérative décide. La plateforme consigne qui a approuvé, quand et à quelles conditions.
3
Taux validé
Le taux est comparé au taux d’usure en vigueur avant la création du prêt.
4
Décaissement et versements
Le tableau d’amortissement et les avis d’échéance sont générés.
5
Paiements et retards
Chaque paiement est appliqué selon des règles claires et les retards restent bien en vue.

Votre marque

Une plateforme qui parle comme votre coopérative

Le nom, le logo, les couleurs et le vocabulaire changent. Le code et les mises à jour sont les mêmes pour tous.

Identité

Nom, logo, couleurs et textes des courriels et des documents à l’image de votre marque.

Vocabulaire

Membre, contributions, versement : la plateforme utilise vos mots, pas ceux d’une banque.

Instance dédiée

Domaine propre, base de données distincte et tâches planifiées; les données de votre coopérative ne sont mélangées à celles de personne.

Intelligence artificielle

Portefeuille de prêts explicable, pas de boîtes noires

Aujourd’hui, CooperativIA apporte son aide grâce à des règles claires. L’IA générative arrivera avec des limites, des preuves et une décision humaine.

Aujourd’huiCe qu’elle fait aujourd’hui

Avis d’échéance et de retard. Ils sont générés selon des règles, une seule fois par situation.
Validation de l’usure. Chaque taux est comparé au taux en vigueur de la source officielle.
Suggestions explicables. Pensé pour vous propose des actions accompagnées de leur justification, et elles peuvent être écartées.

Bientôt disponibleCe qui s’en vient

Analyse de crédit avec DatIA Recaudo. Analyse de documents pour appuyer la décision du comité.
Alertes de risque du portefeuille de prêts. Signes précoces de détérioration par membre et par segment.
Rapport sur le portefeuille de prêts pour l’assemblée. Résumé en langage clair avec les chiffres de la période.

Dans CooperativIA, l’IA n’approuve jamais un prêt : c’est le comité de la coopérative qui décide.

Portée

Ce que CooperativIA ne fait pas

Le dire clairement fait partie du fait de bien la vendre.

Il ne conserve pas l’argent des membres. Les contributions sont versées dans les comptes de la coopérative.
Il ne décide pas à qui l’on prête. C’est la coopérative qui décide; CooperativIA consigne ce qui a été décidé.
Ce n’est pas une institution surveillée et il ne remplace pas la conformité de la coopérative. La coopérative répond devant son superviseur de la réglementation qui s’applique à elle.
Il ne transmet pas de données aux bureaux de crédit. Cette intégration n’existe pas encore.

Propre au secteur

Ce qui distingue une coopérative

Adhésion, capital social et assemblées : les fonctions propres au secteur, déjà disponibles dans la version de démonstration.

Apports au capital social et revalorisation

Registre des apports par membre, avec des écritures jamais modifiées ni supprimées, un apport mensuel minimal et une revalorisation annuelle approuvée par l’assemblée, tronquée au cent.

Frais d’admission et lien d’adhésion

Demande, étude, approbation et frais d’admission avec paiements partiels : le membre devient actif lorsque les frais sont payés en entier, et tout est conservé dans le journal d’audit.

Assemblées et votes

Convocation avec avis aux membres, présence, quorum, motions à la majorité simple ou aux deux tiers, un vote par personne et procès-verbal verrouillé avec son empreinte SHA-256.

La plateforme consigne ce qui est payé à la coopérative; elle ne reçoit ni ne conserve d’argent. Le quorum, l’apport minimal et le plafond de revalorisation sont fixés par les statuts : vous les configurez avec votre vérificateur ou votre conseiller juridique.

Tarifs

Achetez la plateforme avec votre marque

Vente unique plus une mensualité pour le soutien technique et les mises à jour. Banque et coopérative fonctionnent de la même façon : le nom, le vocabulaire, les couleurs et le logo changent.

CoopérativeCOP

Vente de la plateforme

$5 900 000

Soutien et mises à jour $990 000 /mois
Avec personnalisation : vente + personnalisation à partir de $1 900 000

BanqueUSD

Vente de la plateforme

$9 999

Soutien et mises à jour $999 /mois
Avec personnalisation : vente + personnalisation à partir de $2 999

Personnalisation : logo, nom, vocabulaire, couleurs et règles propres; tarifée selon la portée. Version de démonstration : la plateforme n’opère pas encore avec de l’argent réel.

Je veux une démo Comment elle est mise en place

Questions

Questions fréquentes sur CooperativIA

Est-ce la même chose que BankIA ?

Ils partagent la même base technologique. CooperativIA est la configuration pour les coopératives : un autre nom, un autre vocabulaire et les règles propres au secteur.

Qui fixe le taux des prêts ?

La coopérative. Pour les prêts en pesos, la plateforme valide que le taux ne dépasse pas le taux d’usure en vigueur.

Peut-elle être utilisée avec une autre devise ou dans un autre pays ?

Oui. Il existe des modules par pays avec la devise, les textes juridiques et le vocabulaire. Le plafond d’usure automatique s’applique aux prêts en pesos colombiens.

Mes données sont-elles séparées ?

Oui. Chaque coopérative a sa propre instance, son domaine et sa base de données.

Fonctionne-t-elle avec de l’argent réel ?

Aujourd’hui, il s’agit d’une version de démonstration. Avant d’opérer avec de l’argent réel, le renforcement de la sécurité et la connexion aux moyens de paiement de la coopérative seront complétés.

L’IA décide-t-elle des prêts ?

Non. La décision revient toujours à une personne du comité.

Guides

Voyez CooperativIA avec la marque de votre coopérative.

Nous vous la montrons en fonctionnement, avec votre nom, vos couleurs et votre vocabulaire.

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