Un CDT (certificat de dépôt à terme) est un dépôt que vous effectuez auprès d’une institution financière pour une durée fixe et à un taux convenu. À l’échéance, vous recevez votre capital plus les intérêts, moins la retenue à la source.
Comment ça fonctionne
- Vous choisissez le montant, la durée en jours et le taux effectif annuel qu’offre l’institution.
- Votre argent est immobilisé jusqu’à l’échéance.
- À l’échéance, l’institution vous verse le capital et les intérêts, ou vous pouvez le renouveler.
Comment se calcule le rendement
L’intérêt brut est le capital multiplié par le taux effectif annuel, proportionnellement au nombre de jours. De cet intérêt, on déduit la retenue à la source, un pourcentage que l’institution retient et verse à l’État.
Exemple chiffré
| Description | Valeur |
|---|---|
| Capital | $10 000 000 |
| Terme | 180 jours |
| Taux | 10 % E.A. |
| Intérêts bruts | $481 244 |
| Retenue à la source (4 %) | $19 250 |
| Rendement net | $461 994 |
| Total à l’échéance | $10 461 994 |
| Taux E.A. net | 9,59 % |
La retenue à la source de l’exemple est de 4 % ; le taux dépend de la norme fiscale en vigueur et de votre situation. Confirmez-le auprès de votre institution.
Comment le comparer
Comparez toujours les taux effectifs annuels et le taux net après retenue. Regardez aussi la liquidité (si vous pouvez retirer avant l’échéance), la pénalité en cas d’annulation et si l’institution est surveillée et bénéficie d’une assurance-dépôts.
Dernière mise à jour : 9 octobre 2026. Rédigé par l’équipe de BankIA (jsadsAI). Contenu éducatif : il ne constitue pas un conseil financier ni juridique.
Questions fréquentes
Que se passe-t-il si je retire mes fonds avant l’échéance ?
Cela dépend de l’institution : certaines ne le permettent pas et d’autres exigent une pénalité. Vérifiez les conditions avant d’ouvrir le CDT.
Pourquoi mon rendement est-il inférieur au taux annoncé ?
En raison de la retenue à la source, qui est déduite de l’intérêt. Dans l’exemple, le taux net est de 9,59 % contre 10 % annoncés.
Le rendement d’un CDT est-il garanti ?
Le taux est fixé à l’ouverture, mais le risque lié à l’institution existe toujours. Vérifiez qu’elle est surveillée et de quelle assurance-dépôts elle dispose.
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