Un CDT (certificado de depósito a término) es un depósito que haces en una entidad financiera por un plazo fijo y a una tasa pactada. Al vencimiento recibes tu capital más los intereses, menos la retención en la fuente.
Cómo funciona
- Eliges el monto, el plazo en días y la tasa efectiva anual que ofrece la entidad.
- Tu dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento.
- Al vencer, la entidad te paga el capital y los intereses, o puedes renovarlo.
Cómo se calcula el rendimiento
El interés bruto es el capital por la tasa efectiva anual, proporcional a los días. A ese interés se le descuenta la retención en la fuente, un porcentaje que la entidad retiene y paga al Estado.
Ejemplo con números
| Concepto | Valor |
|---|---|
| Capital | $10.000.000 |
| Plazo | 180 días |
| Tasa | 10 % E.A. |
| Interés bruto | $481.244 |
| Retención en la fuente (4 %) | $19.250 |
| Rendimiento neto | $461.994 |
| Total al vencimiento | $10.461.994 |
| Tasa E.A. neta | 9,59 % |
La retención del ejemplo es de 4 %; la tarifa depende de la norma tributaria vigente y de tu situación. Confírmala con tu entidad.
Cómo compararlo
Compara siempre tasas efectivas anuales y la tasa neta después de retención. Mira también la liquidez (si puedes retirar antes), la penalidad por cancelar y si la entidad está vigilada y cuenta con seguro de depósitos.
Última actualización: 9 de octubre de 2026. Escrito por el equipo de BankIA (jsadsAI). Contenido educativo: no constituye asesoría financiera ni legal.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si retiro antes del vencimiento?
Depende de la entidad: algunas no lo permiten y otras cobran una penalización. Revisa las condiciones antes de abrir el CDT.
¿Por qué mi rendimiento es menor que la tasa anunciada?
Por la retención en la fuente, que se descuenta del interés. En el ejemplo, la tasa neta es 9,59 % frente al 10 % anunciado.
¿El rendimiento de un CDT es seguro?
La tasa queda pactada al abrirlo, pero siempre existe el riesgo de la entidad. Verifica que esté vigilada y qué seguro de depósitos tiene.
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