Um CDT (certificado de depósito a prazo) é um depósito que você faz em uma instituição financeira por um prazo fixo e a uma taxa pactuada. No vencimento, você recebe seu capital mais os juros, menos a retenção na fonte.
Como funciona
- Você escolhe o valor, o prazo em dias e a taxa efetiva anual oferecida pela instituição.
- Seu dinheiro fica imobilizado até o vencimento.
- No vencimento, a instituição paga o capital e os juros, ou você pode renová-lo.
Como se calcula o rendimento
Os juros brutos são o capital multiplicado pela taxa efetiva anual, proporcional aos dias. Desses juros desconta-se a retenção na fonte, um percentual que a instituição retém e repassa ao Estado.
Exemplo com números
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Capital | $10.000.000 |
| Prazo | 180 dias |
| Taxa | 10 % E.A. |
| Juros brutos | $481.244 |
| Retenção na fonte (4 %) | $19.250 |
| Rendimento líquido | $461.994 |
| Total no vencimento | $10.461.994 |
| Taxa E.A. líquida | 9,59 % |
A retenção na fonte do exemplo é de 4%; a alíquota depende da norma tributária vigente e da sua situação. Confirme-a com a sua instituição.
Como comparar
Compare sempre as taxas efetivas anuais e a taxa líquida depois da retenção. Veja também a liquidez (se é possível resgatar antes), a penalidade por cancelamento e se a instituição é fiscalizada e conta com seguro de depósitos.
Última atualização: 9 de outubro de 2026. Escrito pela equipe da BankIA (jsadsAI). Conteúdo educativo: não constitui consultoria financeira nem jurídica.
Perguntas frequentes
O que acontece se eu resgatar antes do vencimento?
Depende da instituição: algumas não permitem e outras cobram uma penalidade. Confira as condições antes de abrir o CDT.
Por que meu rendimento é menor que a taxa anunciada?
Pela retenção na fonte, que é descontada dos juros. No exemplo, a taxa líquida é de 9,59%, frente aos 10% anunciados.
O rendimento de um CDT é garantido?
A taxa fica pactuada na abertura, mas sempre existe o risco da instituição. Verifique se ela é supervisionada e qual seguro de depósitos possui.
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