Qu’est-ce qu’une natillera et comment elle fonctionne.

Comment ça fonctionne, paso a paso

1. On convient des règles : montant du versement, date de paiement, taux des prêts, pénalité pour paiement tardif et date du partage.
2. Chaque mois, chaque membre effectue son versement au fonds commun.
3. Celui qui a besoin d’argent demande un prêt au fonds et le rembourse avec intérêts, selon les versements convenus par le groupe.
4. Les intérêts et les autres revenus du groupe (amendes, bingos, tombolas) s’ajoutent au fonds.
5. À la clôture du cycle, on déduit les dépenses et les prêts en cours, puis le fonds est réparti entre les membres selon la règle convenue.

D’où proviennent les gains

Le gain d’une natillera provient presque toujours des intérêts des prêts entre les membres, et parfois des amendes et des événements organisés par le groupe. Plus l’argent prêté est important et plus il reste longtemps prêté, plus il génère d’intérêts.

Chaque groupe décide comment la répartir. Le plus courant est de répartir les intérêts en proportion de ce que chaque personne avait épargné durant le cycle, de sorte que celle qui a épargné davantage et plus longtemps reçoit davantage. L’important est que la règle soit écrite avant de commencer.

Quels sont les risques

• Cela dépend de la confiance : si un membre ne rembourse pas un prêt, la perte est assumée par le groupe.
• Sans registres clairs, les disputes apparaissent : qui a payé, combien il doit et combien lui revient.
• L’argent se trouve généralement dans le compte d’une seule personne, habituellement la trésorière ou le trésorier.
• Ce n’est pas une institution financière  : elle n’a ni assurance-dépôts ni la surveillance qui s’applique aux banques ou aux coopératives.

Bonnes pratiques

• Rédiger les règles et faire en sorte que tout le monde les accepte avant le premier versement.
• Consigner chaque paiement avec sa date, son montant et un reçu.
• Fixer une limite pour les prêts, par personne et sur le total du fonds.
• Appliquer un taux d’intérêt qui ne dépasse pas le taux d’usure en vigueur.
• Envoyer un relevé de compte périodique à chaque membre.
• Examiner les comptes ensemble avant le partage.

Comment NatIA Ahorro vous aide

NatIA Ahorro est un logiciel pour natilleras (cercles d’épargne)  : il enregistre les versements, les prêts avec leurs intérêts et la répartition de clôture en cents exacts, et remet à chaque membre son relevé de compte. Il ne reçoit ni ne conserve l’argent  : les apports continuent d’aller au compte du groupe.