O mais justo é ratear os juros em proporção à poupança-mês de cada pessoa: a soma, mês a mês, do que tinha poupado acumulado. Quem poupa mais e desde antes recebe uma parte maior. A receita de eventos costuma ser dividida em partes iguais, e os empréstimos pendentes são descontados do que cabe a cada um.
O que é a poupança-mês
Para cada mês do ciclo, toma-se o que a pessoa tinha poupado acumulado até aquele mês, e somam-se todos os meses. Uma pessoa que paga $100.000 por mês durante 12 meses acumula $100.000 no primeiro mês, $200.000 no segundo e assim até $1.200.000; sua poupança-mês é a soma desses doze saldos: $7.800.000.
Quem entra no mês 7 também paga $100.000 por mês, mas soma apenas seis saldos: $100.000 + … + $600.000 = $2.100.000.
Exemplo com três pessoas
| Pessoa | Parcela mensal | Meses | Poupança-mês | Juros que recebe |
|---|---|---|---|---|
| Ana | $100.000 | 12 | $7.800.000 | $339.130,44 |
| Beto | $100.000 | 6 (a partir do mês 7) | $2.100.000 | $91.304,34 |
| Carla | $50.000 | 12 | $3.900.000 | $169.565,22 |
O grupo tem $600.000 de juros para ratear. Ana recebe a maior parte porque poupou mais e por mais tempo; Beto recebe menos porque sua poupança ficou acumulada apenas metade do ciclo. As três partes somam exatamente $600.000,00.
O que acontece com os centavos sobrantes
Ao dividir, quase nunca sai um número exato de centavos. Se cada parte for arredondada, a soma pode ficar alguns centavos acima ou abaixo do total. A forma correta é calcular cada parte para baixo, ao centavo, e distribuir a sobra de um em um centavo, começando por quem tem a maior parte. Assim o rateio sempre soma o que realmente existe.
Eventos e despesas
- As despesas gerais do grupo são descontadas dos juros antes do rateio.
- O que bingos e rifas rendem (receitas menos custos) costuma ser dividido em partes iguais entre quem poupa, porque não depende de quanto cada um contribuiu.
- Os empréstimos pendentes de uma pessoa são descontados do que lhe cabe no encerramento.
Outras regras possíveis
- Partes iguais: é simples, mas não premia quem poupa mais nem quem entrou primeiro.
- Proporcional à poupança final: ignora por quanto tempo cada peso ficou poupado.
- Proporcional à poupança-mês: premia o valor e o tempo; é a regra que o NatIA Ahorro usa.
Como a NatIA Ahorro ajuda
O NatIA Ahorro calcula a poupança-mês de cada poupador, mostra a prévia do rateio antes do encerramento e faz a divisão em centavos exatos, com a sobra distribuída como explicado acima. Cada membro vê sua parte no seu extrato.
Última atualização: 9 de outubro de 2026. Escrito pela equipe da BankIA (jsadsAI). Conteúdo educativo: não constitui consultoria financeira nem jurídica.
Perguntas frequentes
O que é a poupança-mês?
É a soma, mês a mês, do que uma pessoa tinha poupado acumulado até aquele mês. É a medida de quanto e desde quando poupou.
Quem entra tarde perde?
Recebe menos juros do que quem poupou durante todo o ciclo, porque sua poupança ficou menos tempo no fundo. O que pagou como poupança é recuperado por completo.
Todo grupo precisa ratear assim?
Não. É a regra mais usada e a que o NatIA Ahorro aplica, mas o importante é que a regra do grupo esteja escrita antes de começar.
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